Categoria: Gestão

Ao contrário do que muitos empreendedores pensam, calcular e acompanhar os indicadores de negócio não é uma tarefa complicada. Aliás, é uma forma eficiente de ter uma visão ampla do empreendimento e, assim, tomar decisões estratégicas e baseadas em dados concretos para alcançar os objetivos da empresa.

Tais indicadores são números que apontam o desempenho de um negócio. Para isso, levam em consideração dados financeiros, de vendas, de produção, entre outros. Com eles, é possível reconhecer pontos fortes e fracos e, assim, implementar ações de melhorias.

Por serem ferramentas indispensáveis, nós listamos os principais indicadores de negócio que um MEI deve acompanhar. Confira quais são!

1. Receita Bruta

Esse é um dos indicadores de negócio mais objetivos, pois é o total de dinheiro que uma empresa recebe vendendo seus produtos ou serviços. Para calcular essa métrica, é preciso somar os valores de todas as vendas realizadas em um determinado período.

É importante destacar que essa métrica não inclui descontos, impostos ou outras deduções, apenas o valor bruto das vendas. Assim, a Receita Bruta ajuda o MEI a entender a saúde financeira do negócio e a planejar as ações de maneira mais eficiente.

Além disso, esse dado é importante para realizar a Declaração Anual de Faturamento do MEI, documento que deve ser enviado todos os anos para a Receita Federal, seu prazo de envio é até o dia 31 de maio.

2. Margem de Lucro Líquida

Essa métrica é o percentual do lucro que uma empresa obtém sobre sua Receita Bruta. Ela é calculada subtraindo todos os custos operacionais, incluindo despesas gerais, impostos e outros gastos, do valor total da Receita Bruta.

Então, para calcular a Margem de Lucro Líquida (ML), é só dividir o Lucro Líquido (LL) pela Receita Bruta (RB). Em seguida, multiplique o resultado por 100. Assim, você conseguirá avaliar a rentabilidade da sua empresa e a sua capacidade de gerar lucro a partir das suas vendas.

Margem líquida = Lucro líquido após os impostos / Receita total x 100.

3. Ticket Médio

Trata-se da média do valor de cada compra realizada pelos clientes de uma empresa. Desse modo, o Ticket Médio é importante para avaliar a estratégia de preço e a eficiência das vendas. Para calculá-lo, basta dividir o valor total das vendas pelo número total de compras realizadas durante um determinado período.

Vale lembrar que esse indicador de negócio pode ser influenciado por vários fatores, como a estratégia de preços, oferta de produtos e serviços, estratégia de marketing e satisfação dos clientes.

4. Liquidez Corrente

Esse é um indicador que mede a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas de curto prazo com seus ativos correntes. É uma medida importante de solvência financeira da empresa. Então, para calculá-la, basta dividir o ativo corrente (que inclui caixa, contas a receber e estoques) pelo passivo corrente (dívidas de curto prazo, como empréstimos e contas a pagar).

Liquidez corrente = ativo circulante / passivo circulante

O resultado é uma razão que indica a capacidade do seu negócio de cobrir suas obrigações imediatas. Uma Liquidez Corrente saudável é indicativo de que a empresa está financeiramente estável e tem uma margem de segurança para lidar com imprevistos.

Como você viu, os indicadores de negócio são ferramentas fundamentais para que o MEI consiga melhorar a gestão da empresa. Como são cálculos fáceis e apontam informações valiosas, não deixe de acompanhar tais resultados.

Quer mais dicas de gestão para impulsionar seu negócio? Então, confira as soluções que o Hub Sebrae tem para você!

Empreender é um grande desafio, que requer planejamento e conhecimento para tirar o projeto do próprio negócio do papel. Parte dessa iniciativa depende de recursos que possibilitam a gestão financeira da empresa. É nesse sentido que os mais diversos tipos de fintechs podem ser aliados do empreendedor.

Já que nós conhecemos bem a importância desses recursos, decidimos explorar esse tema e desenvolver este conteúdo para você. Continue lendo para conhecer todos os detalhes!

O que é fintech?

De forma simples, o termo fintech surgiu a partir da junção das palavras finance e technology, em inglês. Nos últimos anos, essa expressão passou a representar as empresas do mercado financeiro que investem pesado em tecnologia e na melhoria da experiência do cliente.

A sua popularidade vem crescendo devido às soluções simples e acessíveis desenvolvidas por startups que prosperam no meio digital. Além de recursos criados para pessoa física, existem exemplos voltados para empreendedores.

Quais são os tipos de fintech?

Tudo o que você procura, em uma instituição financeira, pode ser encontrado nas principais fintechs em operação no mercado. Com soluções cada vez mais competitivas, há um grande número de empreendedores que preferem a comodidade e a simplicidade dessas empresas.

Banco digital

Esse é um serviço de que você certamente já ouviu falar. Buscando expandir as soluções dos bancos tradicionais, as fintechs oferecem conta corrente, cartão de crédito e soluções de pagamento.

Tudo isso é fornecido de forma gratuita ou com excelentes condições. Alguns exemplos são o Banco Inter, o Nubank ou o C6 Bank.

Seguro

Seguradoras oferecem um serviço sólido e necessário para proteger o patrimônio de seus clientes. A inovação nesse mercado fica por conta da diversidade de opções e novos produtos, que atraem um público que, até então, não recebia foco.

Com essas mudanças, todo o fluxo é otimizado, e os segurados têm a oportunidade de:

• simplificar o processo de contratação;
• agilizar o pagamento e o início da cobertura;
• tratar sinistros online;
• personalizar a apólice de acordo com as necessidades.

Essa disponibilidade também vale para pequenas empresas, que podem ser atendidas por fintechs como Youse e Bidu.

Crowdfunding

Esse conceito é muito interessante, pois inova na forma como o financiamento é realizado. Inclusive, embora seja uma maneira de obter recursos, o crowdfunding não é uma forma de empréstimo.

Nesse caso, apoiadores podem fazer doações para subsidiar projetos e iniciativas atrativas. Dessa forma, empresas que têm uma ideia inovadora podem receber esse tipo de aporte para iniciar ou ampliar as suas atividades. Os interessados podem buscar esse apoio em sites como Benfeitoria e Catarse.

Nós sabemos como os investimentos em soluções financeiras podem afetar o orçamento, por isso, conhecer mais sobre os tipos de fintech pode ser um diferencial. Portanto, dedique tempo para identificar qual empresa é compatível com o seu negócio e quais serviços podem melhorar o processo de gestão.

Como um de nossos objetivos é trazer tecnologia e inovação para as empresas, queremos apresentar o Hub Sebrae. Esse é nosso canal de consultoria completo para apoiar empreendedores como você. Será um prazer ajudá-lo!

Entender o que são fintechs é muito importante. Afinal, esse tipo de empreendimento tem como objetivo tornar o setor financeiro mais acessível, ágil e eficiente para o usuário. Isso porque são capazes de oferecer soluções financeiras inovadoras, personalizadas e altamente disponíveis.

Desse modo, as fintechs se caracterizam por oferecer serviços financeiros digitais, como pagamentos, transferências, investimentos e empréstimos. Utilizando tecnologias inovadoras, como inteligência artificial e sistemas automatizados, resolvem problemas de forma simples e dinâmica.

Quer saber mais sobre o assunto? Então, acompanhe o post até o final para entender o conceito, a diferença com as instituições tradicionais e suas vantagens.

O que são fintechs?

Esse novo tipo de modalidade financeira se refere a empresas que utilizam tecnologia para inovar e melhorar serviços financeiros. Elas surgiram com a finalidade de tornar o setor mais acessível, eficiente e ágil para o usuário.

Em outras palavras, as fintechs oferecem serviços financeiros exclusivamente digitais. Isso inclui pagamentos, transferências, investimentos, empréstimos, entre outros.

Além disso, disponibilizam processos automatizados que tornam a experiência do usuário mais simples e intuitiva. Aliás, a abordagem mais flexível e inovadora das fintechs também é uma de suas características principais. Dessa forma, gera grandes benefícios aos clientes de forma ativa e direta.

Qual a diferença entre fintechs e instituições financeiras tradicionais?

As fintechs e as instituições financeiras tradicionais têm diferenças significativas em termos de abordagem, tecnologia e serviços oferecidos.

Como já comentamos, as fintechs são empresas relativamente novas e se diferenciam pela utilização intensa da tecnologia. Com o uso de aplicativos e plataformas digitais, tornam sua utilização mais acessível, prática, rápida e confortável aos usuários.

Por outro lado, as instituições financeiras tradicionais, têm uma abordagem mais conservadora e apresentam uma estrutura mais rígida. Como exemplo temos os requisitos de crédito mais rigorosos e uma estrutura de processos mais burocrática. Ainda há o fato de que muitas têm apenas presença física, o que geralmente não ocorre com as fintechs.

Quais as vantagens de se optar por uma fintech?

Estamos vivendo em um momento da história no qual tudo precisa ser rápido e otimizado. Burocracias e filas não cabem mais no nosso dia a dia. E isso já pode ser considerada coisa do passado com a chegada das fintechs. Porém, não é a única vantagem que elas apresentam. A seguir, confira os benefícios mais importantes da sua utilização.

Conveniência

Essas empresas estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso significa que você pode realizar transações a qualquer momento, de onde estiver. Basta estar conectado à internet.

Assim, você não precisa se deslocar até uma agência ou esperar horários determinados para realizar suas operações financeiras. Além disso, as fintechs oferecem aplicativos para celulares. Desse modo, você pode acessar suas contas e fazer movimentações em qualquer lugar.

Processos mais rápidos

Com a tecnologia aplicada, os processos são mais rápidos e simples, sem a necessidade de comparecimento pessoal a uma agência bancária. Logo, você pode realizar transações financeiras, como transferências, pagamentos e solicitações de empréstimos, em questão de apenas alguns minutos.

Ainda, as fintechs também costumam oferecer processos de verificação e aprovação mais rápidos do que as instituições tradicionais.

Outra vantagem dos processos mais rápidos é a redução de erros e a facilidade de correção de problemas. Com a automação de processos e a tecnologia avançada, as fintechs conseguem garantir uma maior precisão e agilidade nas transações.

Personalização

Essas novas financeiras são capazes de oferecer soluções personalizadas de acordo com as necessidades específicas dos clientes. Isso demonstra que estão mais dispostas a entender e atender às demandas individuais, o que é muito melhor do que oferecer soluções genéricas e padronizadas para todos os usuários.

A propósito, algumas fintechs usam Big Data para personalizar ofertas de empréstimos ou investimentos de acordo com o perfil de cada cliente. Outra forma de personalização é a possibilidade de criar objetivos financeiros específicos. Com isso, são capazes de fornecer e receber sugestões e recomendações personalizadas para alcançá-los.

Maior segurança

As fintechs investem muito em tecnologias de segurança avançadas para proteger as informações financeiras dos clientes. Isso inclui criptografia de dados, autenticação de usuários multifator e monitoramento constante para detectar e prevenir fraudes. Há ainda licenças regulatórias rigorosas, o que aumenta a proteção.

Dessa forma, os usuários podem ter a tranquilidade de saber que suas informações financeiras estão seguras nas mãos de uma empresa confiável.

Experiência de usuário melhorada

Com a tecnologia aplicada, a interface é mais intuitiva e fácil de usar, tornando a experiência do cliente mais agradável.

Com isso, é fácil se adaptar ao novo modo de lidar com bancos onde as fintechs entregam agilidade e conveniência. Além disso, o atendimento 24 horas facilita o dia a dia daquelas pessoas que por qualquer motivo não poderiam comparecer em horário comercial a agências tradicionais.

Em outras palavras, as startups financeiras estão melhorando a forma como as pessoas lidam com questões financeiras, tornando tudo mais simples e agradável.

Tarifas mais acessíveis

Outro ponto muito importante é que grande parte das fintechs oferecem tarifas mais baixas em comparação às das instituições financeiras tradicionais, representando uma economia significativa para o cliente. Além disso, algumas delas também oferecem serviços financeiros gratuitos, o que é uma grande vantagem adicional.

A redução de custos é uma das principais motivações para a escolha de fintechs, especialmente para pessoas com menos recursos financeiros. Afinal, para muitos clientes, a economia com despesas é um fator importante na escolha.

Por não precisar tanto de espaço físico quanto agências tradicionais, as fintechs conseguem oferecer essas facilidades como taxas e juros menores. Como resultado, não há um repasse de gastos para o usuário.

Agora que você entendeu o que são fintechs, percebeu que são empresas financeiras inovadoras que utilizam tecnologia para oferecer soluções financeiras eficientes e acessíveis. Ao optar por uma empresa dessa modalidade, é possível aproveitar essas vantagens e ter acesso a soluções financeiras modernas e inovadoras. Logo, optar por uma fintech significa optar por alternativas mais atraentes e econômicas para você.

Quer saber mais sobre finanças e as novidades do setor? Então, confira as soluções propostas no Hub Sebrae.

Indicadores de negócios são métricas ou números usados para avaliar o progresso de uma empresa em relação aos seus objetivos. Para isso, eles incluem dados financeiros, de produção, de satisfação do cliente, entre outros.

Desse modo, permite que o gestor acompanhe o seu desempenho ao longo do tempo, identifique os pontos fortes e fracos, aloque recursos de forma mais eficiente e tome decisões mais assertivas e baseadas em dados concretos.

Ou seja, são ferramentas indispensáveis para conduzir um negócio rumo ao seu crescimento. Por esse motivo, nós listamos os 4 mais importantes. Confira!

1. Lucratividade

Esse é um dos indicadores de negócios mais utilizados, especialmente na hora de traçar estratégias para aumentar a rentabilidade de uma empresa. A lucratividade de um negócio é medida pela relação entre o lucro e as receitas. Então, é expressa como uma porcentagem e indica se a empresa está realmente gerando lucro ou prejuízo.

Para calcular a lucratividade, basta subtrair as despesas operacionais totais (como custos de produção, salários, aluguel, entre outros) das receitas totais. O resultado é o lucro bruto. Em seguida, é preciso subtrair os impostos e outras despesas não operacionais para chegar ao lucro líquido.

Por fim, a lucratividade líquida é calculada dividindo o lucro pelas receitas totais e multiplicando por 100 para obter a porcentagem. Então, a fórmula é a seguinte:

Lucratividade = (lucro líquido / receita total) x 100

2. Ticket médio

Trata-se da média do valor gasto por compra ou transação em uma empresa. Sendo assim, é uma importante métrica para avaliar o desempenho de um negócio e determinar estratégias de preços e vendas.

Para calcular o ticket médio, basta dividir o total de receita pelo número de transações feitas, seguindo a fórmula:

Ticket médio = receita total / nº de vendas

Por exemplo, se uma empresa teve receita de R$ 12.000 em 146 transações, seu ticket médio é de R$ 82,19.

Acompanhar esse indicador permite avaliar a eficiência das estratégias de vendas, identificar oportunidades de up selling e ajustar preços para aumentar a lucratividade.

3. Retorno sobre o Investimento — ROI

Esse indicador de negócios avalia o sucesso de um investimento. Isto é, ajuda a determinar se um investimento é vantajoso e a comparar diferentes opções para escolher a melhor. Ainda, é usado para verificar a eficiência de gestão dos investimentos a longo prazo.

Então, é muito utilizado para calcular a rentabilidade de investimentos em projetos, ações, imóveis, entre outros. Para isso, o ROI mostra quanto de retorno é obtido em relação ao valor investido.

Para calculá-lo, basta dividir o lucro obtido com o investimento pelo valor investido e, em seguida, multiplicar o resultado por 100.

Então, utilizamos a seguinte fórmula:

ROI = [(ganho obtido – custo do investimento) / custo do investimento] x 100

Por exemplo: se você investiu R$ 10 mil na compra de um novo maquinário e, com isso, obteve um lucro de R$ 15 mil, teremos:

ROI = [(15.000,00 – 10.000,00) / 10.000,00] x 100 = 50% de lucro sobre o investimento feito.

4. Turnover

Essa métrica aponta a frequência com que os funcionários saem de uma empresa e são substituídos por novos colaboradores em um determinado período. É um indicador importante para avaliar a satisfação dos colaboradores.

Para calcular a taxa de turnover, divida o número de saídas de funcionários durante um período determinado pelo número total de funcionários no início do mesmo período. Então, utilizamos a seguinte fórmula:

Turnover = nº total de desligados / nº total de funcionários no mesmo período

A taxa é medida em porcentagem e está elevada pode indicar problemas com a cultura da empresa, remuneração insuficiente ou falta de oportunidades de crescimento profissional.

Portanto, acompanhar os indicadores de negócios é a maneira mais eficaz de medir o desempenho da sua empresa, identificar pontos de melhoria e, em seguida, traçar estratégias para melhorar tais métricas. Para escolher a melhor, é preciso levar em consideração as necessidades e especificidades do seu negócio.

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Se você é um Microempreendedor Individual, sabe o quanto é difícil ter que lidar com tanta coisa ao mesmo tempo para conseguir manter um negócio rentável. Por isso, o planejamento financeiro para MEI é essencial para as pessoas que têm uma pequena empresa ou que trabalham de forma autônoma. Afinal, é ele que garante o equilíbrio das contas e a devida preparação para evitar problemas e aproveitar oportunidades no futuro.

Neste artigo, vamos explicar o que é o planejamento financeiro, com foco nas necessidades e características do MEI, além de apresentar 4 dicas valiosas para que você possa manter as suas finanças em dia. Confira!

O que é planejamento financeiro para MEI?

O planejamento financeiro para MEI consiste em um conjunto de providências que devem ser cumpridas tomando como base um ambiente de informações, avaliando alternativas e decidindo sobre os melhores caminhos a seguir para alcançar resultados satisfatórios financeira e tributariamente para o microempreendedor individual.

O planejamento financeiro tem por objetivo principal a preparação do empreendedor para tomar as melhores decisões relativas às finanças do seu negócio. Ele envolve diversas etapas, desde a análise da situação atual à projeção da receita e dos gastos futuros.

Como realizar um planejamento financeiro eficiente para MEI?

Um bom planejamento financeiro é a chave para o sucesso de qualquer negócio, por isso trouxemos 4 dicas que se aplicam muito bem ao perfil do MEI.

1. Acompanhe diariamente o fluxo de caixa

O fluxo de caixa representa a movimentação de entradas e saídas de dinheiro na empresa, ou seja, todas as compras e vendas realizadas no dia. É fundamental que ele seja acompanhado e conferido diariamente para que possíveis deslizes sejam identificados o quanto antes, evitando que a inconsistência vire uma bola de neve no final do mês.

2. Tenha capital de giro sempre disponível

O capital de giro é aquela quantia de dinheiro necessária para realizar as atividades do cotidiano da empresa. Se você trabalha com confeitaria, por exemplo, precisa comprar ingredientes, utensílios, embalagens e demais coisas que permitirão a produção dos pedidos. Sem capital de giro, seu negócio pode estagnar, perder boas oportunidades de vendas e até mesmo se envolver em dívidas.

3. Separe as finanças pessoais da empresa

A separação das finanças pessoais das finanças da empresa é fundamental para a saúde financeira de ambas as partes. Uma prática indispensável nesse sentido é o pagamento de um pró-labore, que nada mais é do que o seu salário. Ter esse valor definido ajuda a manter um controle maior sobre a separação das finanças.

Pode parecer uma coisa pequena, mas ter as finanças misturadas impede a visualização da rentabilidade real do negócio e, sem isso, fica muito mais difícil planejar o seu crescimento.

4. Prepare-se para diferentes cenários

Um bom planejamento financeiro deve prever diferentes cenários, desde o mais otimista até o mais pessimista. Isso permite que o empreendedor esteja pronto tanto para evitar prejuízos diante de uma situação negativa quanto para aproveitar uma excelente oportunidade que venha a aparecer.

Gerenciar seu orçamento como um MEI é essencial para o sucesso de qualquer negócio. Ter um plano financeiro que é acompanhado e rigorosamente cumprido, garante que todas as suas necessidades básicas sejam atendidas de forma consistente sem acumular dívidas desnecessárias.

Além disso, ter controle sobre o orçamento oferece a você uma melhor visão do seu negócio, pois estabelece limites claros entre despesas fixas e variáveis e quantidades disponíveis para gastos. Ao desenvolver esse planejamento financeiro adequadamente, você também pode conseguir reduzir custos operacionais reduzindo aqueles gastos que não são essenciais para o funcionamento do negócio.

Como vimos, o planejamento financeiro para MEI é muito importante. Com as dicas deste post, você pode implementá-lo e começar a ver os resultados em sua empresa. Se tiver dificuldade em fazer isso sozinho, acesse o Hub Sebrae e conte com a ajuda de nossas soluções especialistas.

Elaborar um planejamento financeiro empresarial é essencial para qualquer tipo de negócio, seja qual for seu porte ou segmento. Afinal, somente por meio dele é possível alcançar o sucesso e a estabilidade financeira.

Isso porque ele permite acompanhar as entradas e as saídas de dinheiro, estabelecer metas, prever possíveis desafios e tomar decisões acertadas e estratégicas baseadas em dados concretos.

Outro ponto importante é que possibilita identificar oportunidades de investimento e otimizar a gestão dos recursos financeiros da sua empresa. Por esse motivo, nós elaboramos um passo a passo detalhado para ajudar você a fazer um planejamento eficaz. Acompanhe!

1. Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo é entender como de fato está a situação financeira da sua empresa. Para isso, é preciso seguir os seguintes passos:

• colete dados financeiros — reúna informações sobre entradas e saídas de dinheiro, incluindo balanços e fluxo de caixa;
• analise as demonstrações financeiras — esses documentos contêm informações valiosas sobre a saúde financeira do seu negócio, incluindo contas a pagar e a receber;
• verifique os indicadores — calcule indicadores importantes como liquidez, endividamento, rentabilidade e solvência.

Caso você seja autônomo ou MEI e não tenha demonstrações financeiras, reúna todas as informações sobre o seu negócio e organize-as em uma planilha. Isso permitirá que você consiga visualizar e compreender a fundo a saúde financeira da sua empresa.

2. Entenda seus gastos

Depois de ter todas as informações em mãos, é hora de focar apenas nas despesas. Analise uma a uma e identifique quais são realmente necessárias e quais podem ser reduzidas. Um dos grandes erros, principalmente dos pequenos negócios, é misturar as contas pessoas físicas com as da empresa.

Observe todas as contas, incluindo as de energia, luz, plano de celular, fornecedores, aquisição de estoque. Acredite: sempre há como economizar. Aliás, algumas contas podem, até mesmo, ser eliminadas, gerando forte e positivo impacto no orçamento.

3. Faça uma previsão de resultados

A etapa seguinte consiste em fazer uma previsão tanto das receitas quanto das despesas. Ela ajuda o gestor a tomar decisões financeiras baseada em dados, alocar recursos de maneira eficiente e ajustar o orçamento se necessário.

Então, comece fazendo uma análise dos últimos períodos, que podem ser meses ou anos, dependendo do tempo de atividade da sua empresa. Lembre-se de considerar fatores externos que podem afetar as finanças, como mudanças no mercado ou na economia.

Em seguida, faça uma projeção das vendas com base nos fatores internos e externos. Como fatores internos entendemos o lançamento de um novo produto, a compra de um maquinário para aumentar a produtividade, entre outros pontos.

Por fim, crie 3 cenários (otimista, pessimista e baseados em tendências) e observe como as finanças do seu negócio são afetadas em cada um deles.

4. Defina metas financeiras

Estipular metas e objetivos fornece um norte claro para as decisões financeiras da sua empresa, pois permite alocar os recursos de maneira estratégica. Então, defina objetivos realistas e bem específicos, como “aumentar a receita em 14% em até 3 meses”, “elevar o ticket médio em 10% em até 2 meses” ou “reduzir em 15% as despesas operacionais”.

Para que os objetivos sejam realistas, você deve levar em consideração o histórico da sua empresa, a situação financeira atual e as condições do mercado.

Depois, defina as metas, ou seja, as estratégias ou caminhos que deverão ser percorridos para atingir cada um dos objetivos. É preciso detalhar cada passo, delegando funções e estipulando prazos para cada etapa.

5. Crie um orçamento

Agora é hora de estipular um orçamento, ou seja, definir um limite para cada categoria de custos ou mesmo para cada área do seu negócio, garantindo que as necessidades da empresa sejam atendidas sem que haja um descontrole ou sem ultrapassar o teto estabelecido.

Ele pode ser mensal, semestral, anual ou compreender outro tipo de intervalo de tempo. A escolha dependerá do tamanho do seu negócio. Mas lembre-se de quanto mais controle você tiver sobre as finanças da sua empresa, mais bem sucedida ela será.

6. Elabore um plano de ação

Nesse ponto, você já tem informações suficientes para elaborar o seu plano de ação, que consiste em fazer um mapeamento completo e detalhado descrevendo todas as ações que deverão ser tomadas para atingir determinado objetivo.

Além de detalhar o passo a passo, defina um cronograma para cada etapa, divida as tarefas e documente todas as ações para uma avaliação futura.

7. Monitore os resultados

Depois de colocar seu planejamento financeiro empresarial em prática, é extremamente importante acompanhar os resultados. Isso permitirá que você entenda o desempenho do seu negócio, isto é, se as ações estão gerando os resultados esperados. Para isso, é importante comparar os resultados com os objetivos e analisar alguns indicadores, como:

• receita líquida;
• margem de lucro;
• liquidez;
• endividamento;
• rotatividade de estoque;
• recebíveis;
• capital de giro;
• retorno sobre o patrimônio.

8. Revise e adapte seu planejamento financeiro empresarial

Mesmo monitorando os indicadores, é preciso também revisar constantemente seu planejamento. Afinal, pode ser necessário fazer ajustes, como nas projeções ou mesmo nos objetivos. Por isso, tenha em mente que um planejamento é um documento dinâmico e flexível. Ou seja, precisa ser adaptado conforme o desempenho da empresa ou da conjuntura econômica.

9. Mantenha a disciplina no controle

Por fim, não deixe de fazer todos os registros a respeito das entradas e saídas de dinheiro da sua empresa. Um dos principais motivos do desequilíbrio financeiro é justamente a falta de controle sobre a movimentação de capital, especialmente o fluxo de caixa.

Afinal, é a partir dele que você pode obter todas as informações necessárias para manter o controle financeiro da sua empresa e tomar as melhores decisões, pois serão baseadas em dados concretos.

Como você viu, não é difícil elaborar um planejamento financeiro empresarial. Lembre-se de que ele é vital para a manutenção e crescimento do seu negócio. Além disso, mantenha seu planejamento atualizado, fazendo sempre as adequações necessárias. Desse modo, você conseguirá melhorar a gestão da sua empresa e impulsionar seus resultados.

Quer se aprofundar no assunto? Então, não deixe de conhecer as soluções que o Hub Sebrae tem para o seu negócio!

Linhas de crédito são uma importante fonte de financiamento para empreendedores, pois permitem obter recursos para investir no crescimento do empreendimento sem precisar vender ativos ou comprometer lucros futuros. Além disso, elas permitem obter capital rapidamente, o que é crucial em situações de emergência ou oportunidades de negócios.

Mas, para isso, é preciso conhecer as opções de crédito para o microempreendedor individual -MEI. Desse modo, você conseguirá escolher aquela com as condições que mais atendem às necessidades e especificidades da sua empresa.

Acompanhe o post para conhecer quais são as principais modalidades de crédito e como conseguir acessar.

Quais são as opções de crédito para MEI?

Assim como outros tipos de linhas de crédito, bancos e instituições financeiras disponibilizam algumas especificamente para microempreendedores individuais. O objetivo é auxiliar no planejamento financeiro, como a utilização para capital de giro, investimentos em materiais e equipamentos ou, ainda, para situações emergenciais.

A diferença é que as opções de crédito para MEI oferecem benefícios como taxas de juros mais baixas quando comparadas a outras linhas e condições disponíveis no mercado para empresas de outros portes. Desse modo, você consegue reorganizar as finanças ou investir no crescimento do seu negócio.

Para isso, há diversas opções, como:

• Crédito Direto ao Microempreendedor — CDM;
• Microcrédito;
• financiamento coletivo — crowdfunding;
• cartões de crédito com limite destinado ao negócio;
• linhas de crédito específicas para MEI em bancos privados e públicos;
• Pronampe — Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte;
• BNDES para Microcrédito.

Então, como conseguir crédito para MEI?

Para cada banco e instituição financeira, as opções de recursos são diferentes. Desse modo, para ter acesso ao crédito os empreendedores devem analisar a sua necessidade e condições de pagamento para cada situação. Por isso, é importante seguir algumas dicas. Veja a seguir o que fazer para conseguir acesso à crédito!

1. Procure um banco de confiança

O primeiro passo é procurar um banco ou instituição financeira de confiança. O ideal é sempre optar por aqueles de renome no mercado. Também vale a pena fazer uma busca nos sites de reclamações para verificar quais são os principais problemas que os microempreendedores têm enfrentado com aquela instituição.

Não tenha pressa. Pesquise a fundo. Uma dica muito importante é conversar com outros microempreendedores para obter indicações sobre quais linhas de crédito eles já utilizam e como foi a experiência deles.

2. Faça simulações

Depois de encontrar o banco e solicitar as modalidades de crédito para MEI, faça simulações de como elas impactarão seu orçamento. No caso de capital para investimento, também faça projeções de resultado em sua empresa. Por exemplo, se você deseja comprar um maquinário, analise qual é a produtividade esperada com o novo equipamento e calcule a lucratividade da sua empresa.

3. Reúna a documentação

O passo seguinte é reunir a documentação necessária. Os documentos solicitados variam de banco para banco, mas, normalmente, eles pedem os seguintes:

• RG e CPF;
• comprovante de residência;
• CNPJ e Certificado de Condição de MEI (CCMEI);
• dados da conta bancária;
• comprovante de endereço do estabelecimento comercial.

Portanto, há diversas opções de crédito para MEI, que são essenciais não apenas para a manutenção como também para o desenvolvimento da sua empresa, visto que há várias modalidades para investimento em maquinário, capital de giro, aquisição de estoque, entre outros. Assim, ao escolher aquela que mais atende aos que seu negócio necessita, certamente você conseguirá impulsionar os resultados.

Quer mais dicas sobre acesso á serviços financeiros, acesse a nossa página Orienta Crédito.

A gestão logística é uma área essencial em qualquer tipo de empresa. Afinal, como ela está associada à administração de recursos ligados à produção de insumos e de serviços, ela impacta diretamente na saúde financeira de um negócio.

Portanto, ao contrário do que muitos gestores imaginam, ela não está relacionada apenas com o transporte de produtos. Para que você entenda tudo sobre o assunto, nós elaboramos este conteúdo completo explicando seu conceito e quais são os seus tipos. Confira!

O que é gestão logística?

É área da empresa responsável pela administração dos processos de compra, produção, distribuição e entrega de bens, materiais e informações. Assim, tem como objetivo principal garantir que os produtos cheguem aos clientes da forma mais eficiente e eficaz possível, reduzindo custos e aumentando a satisfação do consumidor.

Desse modo, é uma atividade que envolve uma série de outras atividades, como planejamento, controle de estoque, transporte, armazenagem, entrega e logística reversa. Então, ao mesmo tempo em que deve assegurar que os produtos sejam produzidos, armazenados e entregues de forma adequada, também deve gerenciar a integração dos diferentes sistemas e processos envolvidos.

Além disso, também se concentra na identificação de pontos fracos nos processos e na busca por soluções para melhorar a eficiência e competitividade da empresa. Isso inclui o monitoramento de tendências de mercado, implementação de tecnologias e a otimização dos processos de compra e distribuição.

Por que é preciso investir na gestão logística?

Como já mencionamos, uma gestão logística eficaz é a chave para o crescimento de uma empresa. Afinal, ela traz uma série de benefícios para o negócio. Os principais são:

• redução de custos — permite a otimização dos processos de compra, produção, distribuição e entrega, quando feita de forma correta resulta em significativas diminuições de despesas no negócio;
• aumento da eficiência — garante a eficiência na movimentação e armazenamento de bens, materiais e informações, aumentando a produtividade e a precisão dos processos;
• satisfação do cliente — permite uma entrega mais rápida e eficiente de produtos, aumentando a satisfação e elevando a taxa de fidelização dos clientes;
• flexibilidade — possibilita uma adaptação rápida tanto às mudanças no mercado quanto às necessidades dos clientes;
• melhoria da gestão de estoque — faz com que a gestão de estoques seja mais eficiente, pois evita desperdícios e otimiza o uso dos recursos;
• melhoria da visibilidade — a gestão logística proporciona uma visão mais clara dos processos de compra, produção, distribuição e entrega, permitindo a identificação de pontos fracos e a implementação de soluções;
• competitividade — com os benefícios anteriores, a gestão logística aumenta a competitividade da empresa, tornando-a mais forte e capaz de enfrentar desafios e concorrentes.

Quais são os tipos de gestão logística?

Poucos sabem, mas a logística se subdivide em algumas categorias para atender a diferentes aspectos da cadeia de suprimentos. No entanto, vale lembrar que todas elas devem estar ligadas para que a gestão seja eficiente. A seguir, conheça seus tipos.

Logística de produção

É a área da logística que se concentra na gestão de recursos, materiais e informações relacionados à produção de bens e serviços. Assim, o objetivo é garantir que os materiais e recursos necessários estejam disponíveis na hora certa para a produção.

Para isso, a logística de produção se baseia em informações sobre o volume de vendas previsto, o tempo de produção e o lead time dos fornecedores, entre outros fatores. Além disso, envolve a gestão da qualidade, a otimização dos processos de produção e a gestão dos recursos humanos envolvidos na produção.

Então, é parte fundamental da logística, pois influencia diretamente na eficiência da produção e no atendimento às expectativas dos clientes.

Logística de suprimentos

Essa área diz respeito à aquisição de materiais e recursos necessários para a produção de bens e serviços. Para isso, inclui a gestão de compras, negociações com fornecedores e a administração de contratos.

Portanto, deve fazer a seleção de fornecedores confiáveis, a negociação de preços e condições de entrega, gestão de estoques e a resolução de problemas relacionados à carteira de fornecedores, além de monitorar o desempenho deles.

Logística de distribuição

Por sua vez, esse tipo de logística foca na gestão do transporte, armazenagem e entrega de bens e serviços aos clientes. Logo, inclui a seleção de transportadores, gestão de estoques em centros de distribuição e a otimização das rotas de entrega.

Sendo assim, seu objetivo é assegurar que os produtos ou serviços cheguem aos clientes no prazo correto a um custo adequado. Logo, a logística de distribuição envolve a monitoração de níveis de estoque, gestão de contratos com transportadoras, além da gestão de devoluções e reclamações dos clientes.

Logística reversa

Por fim, temos a logística reversa, que foca no gerenciamento de resíduos e de devoluções de produtos acabados e materiais de embalagem. Ela envolve a coleta, transporte, tratamento e reciclagem de resíduos, bem como a devolução de produtos não vendidos ou danificados aos fornecedores.

Como fazer uma gestão logística eficaz?

Para fazer uma gestão logística eficiente e obter os benefícios que listamos anteriormente, siga os seguintes passos:

• definição de objetivos — defina claramente os objetivos, incluindo metas para eficiência, qualidade, tempo de entrega e custos;
• análise de processos — examine os processos atuais e identifique oportunidades de melhorias;
• seleção de fornecedores — escolha apenas fornecedores confiáveis e qualificados que atendam aos requisitos do seu negócio;
• planejamento de estoques — planeje os níveis de estoque adequados para garantir a disponibilidade dos produtos e a eficiência no uso dos recursos;
• gestão de transporte — gerencie o transporte de forma eficiente, incluindo a seleção de transportadoras, otimização de rotas e gestão de contratos;
• monitoramento e avaliação — acompanhe as métricas e indicadores para analisar os resultados e faça ajustes sempre que necessário;
• treinamento e capacitação — invista em atualização constante da equipe envolvida na logística para garantir a eficiência e qualidade dos processos.

Portanto, a gestão de logística tem importância crucial para o sucesso de um negócio. Afinal, é dela que todos os processos da empresa dependem, desde a compra de fornecedores até a entrega aos clientes. Por isso, dê muita atenção a essa área em sua empresa.

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Uma pesquisa da Harvard Business Review apontou que profissionais do conhecimento (como analistas, gestores, consultores, professores e outros) passam cerca de 41% do seu tempo em atividades que poderiam ser facilmente delegadas para seus liderados que a exerceriam com competência.

Isso demonstra que saber como delegar tarefas é uma ação fundamental em qualquer empresa, seja qual for seu porte ou segmento. Afinal, uma correta distribuição de responsabilidades evita a sobrecarga de trabalho sobre determinados funcionários, bem como sua desmotivação.

Portanto, ajuda a aumentar a produtividade, otimizar o tempo, manter a equipe motivada e, como consequência, permite impulsionar os resultados do negócio.

Como esse é um grande desafio para muitos gestores, nós listamos 5 dicas valiosas para acertar na distribuição das atividades em sua empresa. Acompanhe a seguir!

1. Conheça a fundo os processos

O primeiro passo é entender como todos os processos do seu negócio são feitos. Mas não basta apenas saber que determinada atividade deve ser realizada, é preciso conhecer seus detalhes e de que maneira devem ser feitas para gerar os resultados esperados.

O ideal é fazer anotações dos pontos mais relevantes, como uma espécie de mapeamento dos processos, descrevendo um passo a passo completo e minucioso.

2. Analise as habilidades da sua equipe

Em seguida, descubra as habilidades de cada colaborador. Não há dúvidas de que isso deve ser feito no momento do recrutamento e seleção, mas também é importante lembrar que muitas habilidades podem ser desenvolvidas por meio de treinamentos e cursos de aperfeiçoamento.

Ao identificar a qualificação e capacitação de cada membro da equipe, você conseguirá saber qual é a pessoa mais indicada para executar as atividades de acordo com o seu mapeamento.

3. Seja claro em relação ao que espera

Saber como delegar tarefas também requer saber se comunicar com clareza. Somente dessa forma o colaborador conseguirá compreender o que deve ser feito e como deve ser feito. Além disso, estipule um prazo e um nível de qualidade. Mas, lembre-se de que o prazo deve ser realista.

Caso não consiga cumprir, o funcionário se sentirá desmotivado e provavelmente haverá uma queda em seu desempenho.

4. Ofereça suporte para a realização da tarefa

Ao delegar tarefas, certifique-se de que sua equipe tem tudo o que é necessário para realizá-la, como equipamentos, materiais, recursos financeiros, recursos humanos, entre outros. Lembre-se de que você distribui as atividades, mas a responsabilidade também continua sua.

5. Acompanhe a execução das atividades

O trabalho de um bom líder não se limita em dar ordens e aguardar os resultados. É preciso acompanhar a execução das tarefas para se certificar de que estão sendo feitas da maneira esperada. Assim, caso algo não esteja saindo conforme o orientado, há tempo hábil para corrigir o problema antes que ele se transforme em prejuízo para o negócio.

Portanto, entender como delegar tarefas é fundamental para os resultados de uma empresa. Isso porque essa ação impacta diretamente na produtividade e no desenvolvimento contínuo das habilidades dos colaboradores. Por isso, não deixe de seguir as dicas deste post para que sua equipe apresente o melhor desempenho.

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Nenhuma empresa é uma ilha: todos os empreendimentos precisam de parceiros estratégicos para prosperar. Manter um bom relacionamento com os fornecedores é essencial para garantir um bom controle de estoque e garantir que o cliente sempre tenha o produto desejado em mãos.

No entanto, os compradores devem conhecer algumas dicas de negociação para conseguirem as melhores condições possíveis com os seus fornecedores. Isso é feito por meio de muita conversa, mas também de pesquisas de mercado e pela análise de critérios que vão além da precificação.

Neste post, mostraremos as principais dicas para conseguir os melhores fornecedores e ainda estreitar o relacionamento com parceiros de qualidade. Boa leitura!

1. Faça pesquisas

Fazer pesquisas de mercado é importante não apenas para conseguir melhores preços, mas também para conseguir parceiros de qualidade. Assim, será mais fácil entender quais são as suas opções e aquela que está mais adequada aos seus objetivos.

Uma dica interessante é conversar com ao menos quatro fornecedores de cada produto, para ter uma noção geral do mercado. Caso os valores, prazos e condições estejam variando muito, pesquise outras opções para ter uma visão mais global.

A ideia não é só encontrar o melhor fornecedor, mas também ter argumentos embasados para negociar com ele. Afinal, com esse estudo você entenderá a média do mercado e conseguirá lidar, com conhecimento de causa, com os parceiros em potencial.

Contudo, é preciso ter cuidado com o argumento “O concorrente oferece melhores condições”. Embora válido, repeti-lo muitas vezes desgasta a relação com um parceiro que tenha produtos de qualidade.

2. Conheça sua demanda

Na hora de negociar com os fornecedores, é preciso ter uma boa noção de quais produtos você precisa e das quantidades adequadas, assim como prazos e valores máximos para negociação.

Quando você não tem essas informações em mãos, você vai na contramão do que citamos no tópico anterior: você não terá conhecimento de causa para negociar, com base em uma visão global das condições exercidas pelos fornecedores.

Assim, você estará mais sujeito a decisões arbitrárias de fornecedores, uma vez que eles entenderão que você não conhece bem a sua demanda e nem as necessidades de reposição.

3. Vá além dos preços praticados

Obter um número considerável de cotações possibilita que o seu poder de barganha seja aumentado. No entanto, é muito importante que os valores praticados não sejam os únicos critérios para que você baseie sua escolha de fornecedor.

Alguém que só olha o preço pode acabar não entendendo a razão por trás daquele valor mais baixo: ela pode estar em uma demora considerável na entrega, por exemplo, deixando a sua empresa desabastecida por longos períodos.

Por isso, é essencial que haja o equilíbrio nos critérios avaliados. Caso um dos seus potenciais fornecedores cobre um valor dentro do seu orçamento, não deixe de conferir se a entrega e as condições de pagamento também são atrativas.

4. Feche contratos de longo prazo

Caso você encontre fornecedores que se adequam às suas necessidades e oferecem boas condições gerais, considere a possibilidade de fechar contratos de longo prazo.

Assim, você evita ter que realizar diversas cotações a cada compra que precisar fazer. Do mesmo modo, com o longo período, será mais fácil conseguir descontos e diversificar as formas de contato.

Contudo, só faça isso se o caixa da sua empresa estiver preparado para um contrato de longo prazo. Afinal, caso você faça isso sem checar o que tem para gastar, corre o risco de se endividar e ainda perder um fornecedor de alto nível.

Além disso, não é uma boa ideia fechar um contrato longo com um fornecedor que você ainda não conheça bem, para não correr o risco de se prender a um parceiro que não cumpre os requisitos do seu negócio.

5. Procure parcerias benéficas para ambos (“ganha-ganha”)

Em inglês, existe a expressão win-win situation — algo como “todos ganham”, ou “ganha-ganha”. Ela serve para explicar uma situação na qual as duas partes adquirem algum benefício, em uma transação ou em qualquer tipo de acordo.

Essa expressão também deve nortear a relação com os seus fornecedores, uma vez que isso aumentará o nível de confiança entre vocês. O objetivo é que ambas as partes saiam satisfeitas e sem a sensação de que um deles foi passado para trás, mesmo que tenham que ceder em alguns pontos estratégicos.

O papel de cada comprador é questionar os preços e prazos. No entanto, é preciso entender até onde ir nas cobranças, para que o fornecedor não perca definitivamente a paciência e corra para reabastecer apenas o seu concorrente.

Caso esse parceiro seja de qualidade, sua empresa acaba entregando, de bandeja, os melhores produtos para os seus competidores. Nesse sentido, proponha condições, mas sempre mostrando o que o fornecedor ganha em uma determinada situação — afinal, o termo é “ganha-ganha” e não “apenas o comprador ganha”.

6. Envolva os seus colaboradores nas negociações

Para estabelecer uma boa relação com os fornecedores, nada melhor do que envolver as pessoas que mais entendem do controle de estoque em sua empresa: os vendedores e os responsáveis pela reposição dos produtos.

Afinal, ninguém melhor do que eles para entender o que os clientes mais buscam na sua empresa e os produtos que não precisam de uma reposição imediata. Assim, esses colaboradores fornecerão informações mais precisas a respeito de modelos, benefícios e qualidade.

Ao envolver as pessoas que têm um conhecimento profundo daquilo que precisa ser comprado, os líderes evitam que os fornecedores tenham que ajustar a sua demanda a todo mundo momento.

Imagine, por exemplo, que um empresário faça um pedido com um fornecedor, mas sem contar as outras pessoas do time. Na véspera da entrega do pedido, esse empreendedor recebe a informação de que ele solicitou itens que já estão encalhados no estoque.

Isso ocorre porque ele não consultou os vendedores e nem o pessoal do gerenciamento de estoque. Desse modo, ele terá que modificar o pedido no último momento (irritando o fornecedor) ou cancelando tudo, algo que também desgastaria a relação com o parceiro.

Agora que você já conhece as principais dicas de negociação, já poderá buscar os melhores fornecedores ou até mesmo renegociar condições com parceiros que você já tenha. Lembre-se de que a parceria não deve se basear apenas nos preços, mas também em critérios como prazos de entrega, cumprimento dos contratos e possibilidade de manter um relacionamento duradouro.

Para conhecer outras maneiras de otimizar os processos da sua empresa, como descobrir os melhores treinamentos e consultorias, visite o Hub Sebrae!